Ein Unternehmenskredit kann von Selbstständigen und Unternehmen in Anspruch genommen werden. Wer einen Unternehmenskredit aufnimmt, der möchte in der Regel ein Unternehmen neu gründen oder eine Investition tätigen.
Damit der Antrag auf einen Firmenkredit Aussicht auf Erfolg hat, muss der Antragsteller seine Kreditwürdigkeit im Vorfeld belegen.
Die Vorteile eines Unternehmenskredits
Ein Unternehmenskredit kann für Selbstständige und Firmen mit einigen Chancen verbunden sein.
In der Regel wird ein Unternehmenskredit dann aufgenommen, wenn die Liquidität eines Unternehmens gesichert werden soll. Aus diesem Grund sind die Kredite oftmals die zentrale Basis für die Sicherung der Unternehmensfinanzierung.
In Deutschland werden Unternehmenskredite hauptsächlich von mittelständischen Betrieben genutzt. Mit der Kreditsumme kaufen die Unternehmen in der Regel neue Maschinen oder einen Fuhrpark. Zudem liefern die Darlehen „frisches Kapital“ für Investitionen in neue Technologien (beispielsweise neue Software).
Auch dienen Unternehmenskredite häufig der Finanzierung einer Neugründung eines Betriebs. Geldinstitute als Kreditgeber verleihen Kapital, damit die Kreditnehmer die nötige Ausrüstung oder Ausstattung für die Firmengründung bezahlen können. Oft werden auch für die ersten Monate die Mitarbeitergehälter und Löhne mithilfe eines Gründerkredits bezahlt.
Dank eines Unternehmenskredits haben Unternehmer die Möglichkeit, eine finanzielle „Durststrecke“ zu überbrücken. So können Firmenpleiten verhindert werden.
Ein Unternehmenskredit kann einem Start-up-Unternehmen dabei helfen, erste Investitionen zu tätigen und erst einmal im Rahmen der Neugründung ganz ohne finanziellen Druck zu wachsen.
Der Unterschied zwischen kurz- und langfristigen Unternehmenskrediten
Prinzipiell werden Unternehmenskredite in zwei verschiedene Arten unterteilt. Die Unterteilung ist abhängig von der Laufzeit des jeweiligen Kreditvertrags.
Kurzfristige Unternehmenskredite
Diese Darlehen haben eine kurze Vertragslaufzeit und versorgen Firmen schnell und relativ unbürokratisch mit Kapital. Die Aufnahme eines solchen Kredits ist dann empfehlenswert, wenn beispielsweise Einnahmen plötzlich wegbrechen oder ein Auftrag storniert wird. Kurzfristige Unternehmenskredite werden meistens als Rembourskredit, Kontokorrentkredit, Avalkredit oder Diskontkredit gewährt. Weil kurzfristige Unternehmenskredite relativ unkompliziert aufgenommen werden können und die Kreditsumme schnell ausbezahlt wird, können rasch Zahlungsausfälle des Unternehmens verhindert werden.
Langfristige Firmenkredite
Diese Darlehensform ist auch unter der Bezeichnung „Investitionskredit“ bekannt. Langfristige Kredite werden in der Regel für große Anschaffungen und Investitionen verwendet. Die Kreditlaufzeit ist lang. Besonders häufig investieren Unternehmer nach dem Erhalt der Kreditsumme in neue Maschinen und Technologien.
Voraussetzungen für den Erhalt eines Unternehmenskredits
Bei der Beantragung eines Unternehmenskredits überprüft der mögliche Kreditgeber die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Im Rahmen eines ersten Abgleichs werden die Finanzdaten von ähnlichen Dienstleistern wie der SCHUFA verwendet.
Allerdings ist die SCHUFA nur für Privatpersonen zuständig, sodass auf ähnliche Datenbanken zurückgegriffen wird. SCHUFA-Daten können allerdings ebenfalls herangezogen werden. Dies, um die finanzielle Situation des möglichen Kreditnehmers zusätzlich zu überprüfen.
Mögliche Sicherheiten
Grundsätzlich steht es jedem Selbstständigen und Unternehmer frei, einen Unternehmenskredit zu beantragen.
Bei Start-up-Unternehmen kommt bei der Beantragung erschwerend hinzu, dass diese meist noch keine Sicherheiten vorweisen können. Aus diesem Grund ist es besonders wichtig, dass der Businessplan überzeugt.
Prinzipiell kann eine Bank für die Vergabe eines Unternehmenskredits verschiedene Sicherheiten verlangen. Unterschieden wird zwischen Sach- und Personensicherheiten.
Bei Sachsicherheiten werden Sachwerte als Sicherheit angegeben. Typische Sachsicherheiten sind
- Objekte
- Grundstücke
- Maschinen
- Lebensversicherungen
Bei einer Personensicherheit kann sich eine andere Person als Bürge eintragen lassen.
Die Art der Sicherheit, die ein Selbständiger oder (angehender) Unternehmer bieten kann, wirkt sich in der Regel auf die Kreditkonditionen aus.
Tipps für die erfolgreiche Kreditbeantragung
Damit Unternehmen ihre Chancen auf einen Unternehmenskredit erhöhen, sollten diese die Antragstellung gut vorbereiten und insbesondere auf die folgenden Aspekte achten:
- Die wirtschaftliche Lage sollte gegenüber dem möglichen Kreditgeber ehrlich kommuniziert werden. Fakten sollten dabei nicht verschleiert werden. Früher oder später wird das Geldinstitut diese möglichen Nachteile sowieso bemerken.
- Gegenüber der Bank empfiehlt sich ein selbstbewusstes, jedoch nicht arrogantes, Auftreten.
- Bei einem persönlichen Beratungsgespräch sollte auf einen passenden Kleidungsstil geachtet werden. Der Stil sollte nicht zu leger, aber auch nicht übertrieben förmlich sein.
- Authentizität und Ehrlichkeit kommen beim Gegenüber in der Regel sehr gut an.
- Auf mögliche Fragen des Bankmitarbeiters sollten Antragsteller keine ausweichenden Antworten geben. Solche Antworten können einen unseriösen oder unsicheren Eindruck machen. Beides kann sich nachteilig auf die Kreditentscheidung auswirken.
